巴林左旗农村信用联社大胆改革、突破创新，创造性地实施了“融惠农信”金融服务模式，巩固拓展脱贫攻坚成果，助力乡村振兴。

“融惠农信”起步于2017年初，围绕解决农牧民“贷款难、贷款贵”问题，旗信用联社启动了以“福农卡”贷款为依托的“集中授信惠农工程”，迈出了“融惠农信”的第一步。而后又相继自主研发了“金牛贷”“金苗贷”“金龙贷”等系列金融服务产品，上接普惠金融政策，下接增产增收地气，把普惠金融服务送到田间地头、送到千家万户，成为农牧民增收致富无可替代的帮手。

“农牧户授信不丢一村、不落一人”，旗信用联社庄严承诺。

北方冬天是雪的季节，为推动“集中授信惠农工程”，他们付出了难以想象的艰辛。2021年正月初八，旗信用联社机关和基层社干部职工全员出动，他们要抓住“正月十五、二月二、清明节”这三个农民工返城前逗留于家的时间节点，完成全旗166个嘎查村、7万多户常住农牧民的入户调查，在此基础上集中授信，实现普惠金融服务全覆盖。时间紧、任务重，春节味道正浓，他们却走在陡滑的雪路上，用脚步丈量着诚信。

集中授信的那段日子里，全体农信人在农牧区整村推进、逐户上门，每天起早贪黑、披星戴月。外勤在寒风中走村串户，内勤在各村临时提供且没有暖气的场所里填写档案，饿了泡方便面，累了就靠在椅子上歇一歇，大家没有一句怨言，互相鼓励着、帮衬着，欢乐的笑声以及农信人的执念让寒冷的冬天带着丝丝暖意……

在两个多月时间里，他们给5万多户农牧民授信，并发放了“福农卡”，点燃了农牧民增收的希望。

“‘福农卡’贷款太好了！服务到家，在村里一次性就办利索了，我们村但凡符合条件的都授信了。而且利息低、额度足、特方便，想用就支、有了就还，用一天掏一天的利息，用贷款包地种四年，我的日子就好起来了……”花加拉嘎乡上三七地村的陈贵嘴里爆豆子般的细数着“福农卡”带来的好处。如今的陈贵授信额度已从当年5万元变成100万元，经营着三十多台农用机械，租赁承包土地2800余亩。

集中授信圆满收官，符合条件的农牧户授信全覆盖、无遗漏，当年就投放“福农卡”贷款9.6亿元。在此基础上，旗信用联社针对微企商户、公职人员、城镇居民开发出“福商卡、福薪卡和福民卡”，形成了独具特色的“福”字贷款系列产品。截至2021年6月末，4款“福”字系列卡累计授信5.3万户、授信总额138亿元，其中，“福农卡”累计授信4万户，授信总额82亿元，用信余额22亿元。

“挖穷根，摘穷帽，让群众摆脱贫困过上好日子，这场‘战役’农村信用联社怎能缺席？”2018年初，旗信用联社主动向旗委、旗政府请缨，担负起发放全旗小额扶贫信贷重任，推进金融扶贫工程。

“做梦都没想到能过上这样的好日子！没有党的好政策，没有农村信用联社的贷款和帮助，就没有我的今天……”道老毛道村年过半百的张联合靠养牛脱了贫，他高兴得有时候梦中都会笑醒。他是老地户，多年来经营几亩薄地，收入低，孩子上大学费用东拼西借，本就负债累累的家境愈加贫寒，张联合家被列入建档立卡贫困户。2019年初，张联合在信用社借了5万元小额扶贫贷款，买了3头基础母牛，2020年信用社又为他办了授信20万元的“福农卡”贷款，现在的张联合已存栏大小基础母牛12头、公牛3头，他把3头公牛卖了，净收入8万多元，所有外债还清不说还略有结余，到年底他家能养20头牛，年收入稳定在10万元左右。

截至今年6月末，旗信用联社累计发放金融扶贫贷款3.03亿元，其中，扶贫小额信贷2.33亿元、企业带贫贷款0.7亿元。旗信用联社2020年被市、旗两级评为“金融扶贫先进单位”，2018至2020年连续三年被自治区联社授予“支持脱贫攻坚专项奖”。

2019年，旗信用联社推进“农牧区信用体系建设工程”，与各苏木乡镇、嘎查村开展信用村镇评建工作。以往发放信用贷款附加条件过多，最突出的是“五户联保”，办理起来手续比较繁杂，实际操作上也存在着难度。通过试点，由过去“按贷款额度确定担保人数量”担保，改为按担保能力覆盖风险，最大限度减少担保人数量，最后提出50万元以下取消担保。随着信用环境持续改善，差异化信贷政策随之而来。2021年初，旗信用联社对信用村镇内授信50万元以下农牧户全面实行免担保信用放款。

目前，全旗11个苏木乡镇已全部被评为信用镇、151个嘎查村被评为信用村，信用村覆盖率92%，受益信用户达4万余户。旗信用联社通过实行差异化优惠利率，每年为信用户让利近1500万元。2017年至今，旗信用联社存贷款规模翻了一番，贷款降息接近一半。“福农卡”贷款不良率始终保持在0.5%以下、结息率一直保持在98.5%以上，很多村和乡镇实现无逾期、无欠息、无不良“三无”目标。

“自从‘福农卡’集中授信和信用体系建设工程相继启动实施后，我们村是碧流台镇第一个挂牌的信用村，我们镇也是全旗第一个挂牌的信用镇。信用村镇可是一块金字招牌，在贷款额度、利率上都执行优惠政策。比如说，光贷款利率就比普通村镇低1厘，全村老百姓一年就少掏20多万元利息，户均得省1000多元，大伙现在互相监督着，谁都不敢逾期和欠息，说啥不能给信用抹黑。”碧流台镇三道井子村党支部书记兼村委会主任张艳春快人快语，她刚刚在镇人代会上当选为副镇长。她说，强化农村信用体系建设很有必要，“信”与“用”点面相接、互为条件，以诚信为前置，共同践诺，实现双赢。

“‘融惠农信’是多角度的融合、广范围的惠及，但首要还是组织的融合、人的融合，在党建引领下形成共建、共治、共享合作机制，释放各方面力量相加的外溢效应。”旗委组织部副部长杜宝龙一语道破“融惠农信”真谛。

“融惠农信”打的是一套组合拳。一方面，旗信用联社与旗委组织部、宣传部及各苏木乡镇街道等16个党委签署融建协议，基层信用社与全辖183个村级党支部结对共建。另一方面，旗委任命联社12名中层干部挂职镇长助理，分管信用村镇建设和“融惠农信”工作，每周至少到镇政府工作1天；各镇党委任命农信社91名客户经理兼任村级金融助理，每周驻村工作至少4天，负责提供金融服务、巩固拓展业务、协办村级信贷事务等；旗信用联社聘任183名村级党支部书记担任“农金员”，协助农信社采集客户信息、提供金融服务。双方本着“资源共享、服务共抓、难题共解”思路，将队伍扎到基层、服务沉到一线。

旗委、旗政府产业发展到哪里，“融惠农信”就支持到哪里，林东镇党委书记田晓辉对资源共享有切身体会。乡村振兴是以产业为支撑的，资金投入是产业兴旺的前提与保证，可钱从哪来？他在十三敖包镇担任镇长时，恰逢“融惠农信”整体推进。十三敖包镇是全旗笤帚苗、肉牛、肉驴三大产业集中区，依托“融惠农信”党建联合体，旗乡村三级党组织共同制定产业发展需求清单，坚持“财政贴息、保本微利”，根据产业发展周期和个性需求，为笤帚苗、肉牛、肉驴三大主导产业量身定制“金苗贷”“金牛贷”“金龙贷”金融服务产品，提高授信额度、降低贷款利率、延长还贷周期，精准支持产业发展。涉及三大主导产业经营户最高授信额度可达100万元，经旗财政补贴和旗农信社让利，“金苗贷”贷款利率由原来的8厘降至3厘、还款期限为1年；“金牛贷”贷款利率降至2厘75、还款期限相应延长至3年；“金龙贷”贷款利率降至6厘5、还款期限延长至3年。田晓辉说，产业有了资金保障，土地流转和结构优化调整便水到渠成。十三敖包镇得益于“金苗贷”和“金牛贷”，全镇发展笤帚苗加工企业48家，全镇肉牛饲养量增加了一倍多。“融惠农信”不仅方便于民，也提高了资金使用的灵活性与使用效能。履职林东镇党委书记后，他计划利用“金牛贷”做大做强全镇肉牛产业，年底发展肉牛1.5万头，结合镇郊蔬菜大棚种植优势，与旗信用联社协商探讨开发“金棚贷”的可能性。

目前，全旗三大类贷款投贷余额6.04亿元，其中“金牛贷”一项放贷2.45亿元，支持购买基础母牛1.75万头。

“我们西沟村2017年仅有12户养牛、300多头。后来很多村民利用‘金牛贷’购置基础母牛繁育，目前全村存栏达到3200多头，养牛户增长到100多户，占到全村常住户的四成，老百姓富起来了。”西沟村党支部书记武春林说起本村变化，脸上写满自信。他说，西沟村过去是出了名的贫困村，近两年依托“融惠农信”扶持带动，致力发展养牛，采取小区带大户、大户带散户、有产业户带动无产业户多轮驱动方式，全村现有饲养50头牛以上的大户12户，800头规模的养殖小区一处，预计仅肉牛养殖业年实现收入1620万元，人均增收1.65万元，五年后，人均增收3万元。村里把“信用”写进乡规民约，促进了村风民风好转。西沟村常住人口316户，除老弱病残人口外，授信率100%，授信额度4000万元，到5月底用信1995万元，从2018年到现在，没出现一次欠息和不良贷款。

巴林左旗农信金融服务从机制到服务方式的创新，真正做到了群众的需求在哪里、“融惠农信”就服务到哪里，合力解决群众“急难愁盼”问题。今年以来，旗信用联社升级助农服务点168个，筹建“农信驿站”7个，对“老弱病残孕”等特殊客户群体实行“一站式”上门服务。开展“农信大讲堂”268场次，全面普及反集资诈骗等金融知识。创办“爱心贷”“先锋贷”等低息贷款，为劳动模范和先进人物量身定做金融服务产品，使金融服务与弘扬正气和新农村文明建设有机结合，打造民风淳朴、村风优良的诚信环境。